国有四大银行定存黄金的区别

中国银行微信公众号在3月22日,发布了一篇关于中行定存黄金业务的新闻,引起了我的兴趣。因为自己一直在工行定投黄金,看着中行的业务介绍,突然想了解了解国有四大行关于定存黄金的业务都是如何进行的。

为了保证信息的准确性,我在网上搜索了相关资料后,又拨打了四大银行的客服电话,进行细节上的资料问询,从而确保信息的有效性。

首先每家银行的定存黄金业务都细分为两项:一项是定投的固定金额均分到每一天购买份额,好处是可以分散风险,实现利益最大化。缺点是买入卖出都需要支付手续费(根据不同银行,大体手续费为购买金额的0.5%-1.5%)。还有一种是每月固定日期进行定投,优点是免手续费,缺点是提取实物现金只能为银行指定的实物黄金(第一种每天均分定投的可兑换银行所有品类的贵金属,如金首饰、银饰品,缺点是需要补手续费差价)。

本文主讲每月固定天数定投的实物黄金,购买免手续费,提取实物金免费的黄金业务。

首先,就从中国银行的定存黄金说起。

中银积存金,每月定投起始金额为300元或1克起。领取的实物黄金字样为“吉”“祥”。

中银积存金优点:定投黄金挂钩上海黄金金交所(下文简称金交所)实时金价、实时清算、实时到账,当天可进行多次购买和赎回。满10克就可以领取实物黄金。(注:山东地区目前一次性每买1000克,每克优惠两元。未知是否是全国性活动)

中银积存缺点:对黄金行情不了解的情况下,有概率买到最高点。且目前定投中行黄金的条款显示,提取实物黄金暂不收取手续费(后期未知是否收费)。

再说个小插曲:当中行公众号发布了这篇定投黄金的新闻后,我第一时间联系了中行客服95566,结果让人惊讶的是,中行客服居然没听过这项业务名字,在我一字一字告知后,客服让我等待她去查询。最后的结果是,这项业务她也不了解,最后给了我当地银行网点的电话,让我咨询当地营业网点的工作人员。结果等我致电当地银行的工作人员电话时,得知定投黄金这项业务已经出来一年多了……

国有四大银行定存黄金的区别

第二个,说说我已经进展了七年之久的工行如意金。

工行如意金,每月定投起始金额为200元或1克起。领取的实物黄金字样为“工行如意金”。

因工行这项定投业务自己一直在进行,所以四家银行里唯独没有致电工行客服,凭借自己实际经验进行分享。

四大行里面,开展这项业务最早的银行。当年我办理的时候,当地银行网店的工作人员也是没听过这项业务,也无法受理这项业务,最后还是在网上进行开户定投的。工行如意金的金价依旧我不是很确定,但印象中是根据上交所当天的最高点加上最低点的黄金平均价,然后再额外加15元左右的手续费为定投金额。

工行如意金优点:定投金额相较可以买在较低点。不懂黄金行情的人也可以购买,不会出现中行那种追高的现象出现。大概是因为前期有大约15元手续费的原因,提取实物黄金时免费。定投工行如意金可去营业网点补开发票。

工行如意金缺点:缺点是相较于中行,如果懂黄金行情的话,工行目前要比中行多手续费。且工行满20克才可领取实物黄金。不可兑换如意金以外的贵金属物品。如果办理赎回业务(也就是不要黄金了,卖回给工行,工行在当日进价的基础上减去15元进行回购,一来一回每克高达30元的手续费)。

国有四大银行定存黄金的区别

国有四大银行定存黄金的区别

第三家,说说建行的易存金。

通过与建行工作人员的交流,发现建行的易存金与工行如意金的业务基本相符。

建行的易存金价格采用建行自有的成交盘价格。而建行的成交盘价格采用金交所的开盘价格来做,基本上比金交所的原料金开盘价格,贵大约10元左右做为建行的成交盘价格,也就是定投建行易存金的价格。

建行易存金,每月定投200元或1克起。领取的实物黄金为建行金投资金条。

建行易存金优点:购买时的手续费是四大行相对来说最低的。提取实物黄金和工行一样是免费的。

建行易存金缺点:累积满50克才可领取实物黄金。如果办理赎回业务(也就是不要黄金了,卖回给建行,建行目前政策是在当日金价的基础上减去15.5元进行回购,比工行略贵)。建行实物黄金的刻字不如另外三家银行的名字好听。中行是“吉祥”,工行是“如意”,农行是“传世之宝”。

国有四大银行定存黄金的区别

最后一家,说说农行的存金通。

通过与农行客服95599的简单沟通,解惑了农行黄金定价的依据由来。

农行的存金通的金价标准类似建行,是采用农行的“传世之宝”贵金属业务。“传世之宝”的价格在依照金交所上午10点的标价基础上,再附加加工费等费用作为农行存金通的定投价。

农行存金通,每月定投1克起(和其他三家不一样)。领取的实物黄金为农行“传世之宝”。

农行存金通优点:提取实物黄金免费,可兑换农行所有的贵金属饰品。如累积满3克就可兑换“传世之宝”的实物金钱;满20克可领取“传世之宝”的实物金条。

农行存金通缺点:若金价上涨达到300元以上,农行的定投起点金额是最高的。兑换农行“传世之宝”以外的贵金属饰品需补差价。

国有四大银行定存黄金的区别

本文为百花谷火鸟在搜集了四大行有关定投黄金的条款之后,又特意致电银行客服答疑解惑,最后整理而成。

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