国有四大银行定存黄金的区别

中国银行微信公众号在3月22日，发布了一篇关于中行定存黄金业务的新闻，引起了我的兴趣。因为自己一直在工行定投黄金，看着中行的业务介绍，突然想了解了解国有四大行关于定存黄金的业务都是如何进行的。

为了保证信息的准确性，我在网上搜索了相关资料后，又拨打了四大银行的客服电话，进行细节上的资料问询，从而确保信息的有效性。

首先每家银行的定存黄金业务都细分为两项：一项是定投的固定金额均分到每一天购买份额，好处是可以分散风险，实现利益最大化。缺点是买入卖出都需要支付手续费（根据不同银行，大体手续费为购买金额的0.5%-1.5%）。还有一种是每月固定日期进行定投，优点是免手续费，缺点是提取实物现金只能为银行指定的实物黄金（第一种每天均分定投的可兑换银行所有品类的贵金属，如金首饰、银饰品，缺点是需要补手续费差价）。

本文主讲每月固定天数定投的实物黄金，购买免手续费，提取实物金免费的黄金业务。

首先，就从中国银行的定存黄金说起。

中银积存金，每月定投起始金额为300元或1克起。领取的实物黄金字样为“吉”“祥”。

中银积存金优点：定投黄金挂钩上海黄金金交所（下文简称金交所）实时金价、实时清算、实时到账，当天可进行多次购买和赎回。满10克就可以领取实物黄金。（注：山东地区目前一次性每买1000克，每克优惠两元。未知是否是全国性活动）

中银积存缺点：对黄金行情不了解的情况下，有概率买到最高点。且目前定投中行黄金的条款显示，提取实物黄金暂不收取手续费（后期未知是否收费）。

再说个小插曲：当中行公众号发布了这篇定投黄金的新闻后，我第一时间联系了中行客服95566，结果让人惊讶的是，中行客服居然没听过这项业务名字，在我一字一字告知后，客服让我等待她去查询。最后的结果是，这项业务她也不了解，最后给了我当地银行网点的电话，让我咨询当地营业网点的工作人员。结果等我致电当地银行的工作人员电话时，得知定投黄金这项业务已经出来一年多了……

第二个，说说我已经进展了七年之久的工行如意金。

工行如意金，每月定投起始金额为200元或1克起。领取的实物黄金字样为“工行如意金”。

因工行这项定投业务自己一直在进行，所以四家银行里唯独没有致电工行客服，凭借自己实际经验进行分享。

四大行里面，开展这项业务最早的银行。当年我办理的时候，当地银行网店的工作人员也是没听过这项业务，也无法受理这项业务，最后还是在网上进行开户定投的。工行如意金的金价依旧我不是很确定，但印象中是根据上交所当天的最高点加上最低点的黄金平均价，然后再额外加15元左右的手续费为定投金额。

工行如意金优点：定投金额相较可以买在较低点。不懂黄金行情的人也可以购买，不会出现中行那种追高的现象出现。大概是因为前期有大约15元手续费的原因，提取实物黄金时免费。定投工行如意金可去营业网点补开发票。

工行如意金缺点：缺点是相较于中行，如果懂黄金行情的话，工行目前要比中行多手续费。且工行满20克才可领取实物黄金。不可兑换如意金以外的贵金属物品。如果办理赎回业务（也就是不要黄金了，卖回给工行，工行在当日进价的基础上减去15元进行回购，一来一回每克高达30元的手续费）。

第三家，说说建行的易存金。

通过与建行工作人员的交流，发现建行的易存金与工行如意金的业务基本相符。

建行的易存金价格采用建行自有的成交盘价格。而建行的成交盘价格采用金交所的开盘价格来做，基本上比金交所的原料金开盘价格，贵大约10元左右做为建行的成交盘价格，也就是定投建行易存金的价格。

建行易存金，每月定投200元或1克起。领取的实物黄金为建行金投资金条。

建行易存金优点：购买时的手续费是四大行相对来说最低的。提取实物黄金和工行一样是免费的。

建行易存金缺点：累积满50克才可领取实物黄金。如果办理赎回业务（也就是不要黄金了，卖回给建行，建行目前政策是在当日金价的基础上减去15.5元进行回购，比工行略贵）。建行实物黄金的刻字不如另外三家银行的名字好听。中行是“吉祥”，工行是“如意”，农行是“传世之宝”。

最后一家，说说农行的存金通。

通过与农行客服95599的简单沟通，解惑了农行黄金定价的依据由来。

农行的存金通的金价标准类似建行，是采用农行的“传世之宝”贵金属业务。“传世之宝”的价格在依照金交所上午10点的标价基础上，再附加加工费等费用作为农行存金通的定投价。

农行存金通，每月定投1克起（和其他三家不一样）。领取的实物黄金为农行“传世之宝”。

农行存金通优点：提取实物黄金免费，可兑换农行所有的贵金属饰品。如累积满3克就可兑换“传世之宝”的实物金钱；满20克可领取“传世之宝”的实物金条。

农行存金通缺点：若金价上涨达到300元以上，农行的定投起点金额是最高的。兑换农行“传世之宝”以外的贵金属饰品需补差价。

本文为百花谷火鸟在搜集了四大行有关定投黄金的条款之后，又特意致电银行客服答疑解惑，最后整理而成。

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